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Comprendre le fonctionnement et les avantages d’une mutuelle santé

Souscrire une mutuelle santé est une décision à privilégier pour les personnes à la recherche d’un meilleur remboursement pour leurs dépenses de santé. En apparence, le système paraît plutôt simple. En réalité, il existe de nombreuses subtilités à connaître pour profiter pleinement d’une bonne couverture santé en toute circonstance. Les points suivants reviennent souvent lorsqu’il s’agit d’une mutuelle santé. 

 

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?

 

Une mutuelle santé est un contrat et un organisme mis en place pour rembourser une partie des frais médicaux qui ne sont pas pris en charge au niveau de la Sécurité sociale. Elle rembourse à une personne assurée la part de dépense restant à sa charge. En France, la Sécurité sociale rembourse les frais médicaux de ses membres à hauteur de 70 %. Le reste à charge reste donc à payer par l’assuré. La complémentaire santé entre en jeu pour soulager ce dernier en venant compléter les remboursements de la Sécurité sociale. La souscription à une mutuelle santé est obligatoire pour tous les salariés du secteur privé. Pour les autres personnes, le contrat de complémentaire santé est optionnel. Suivant le type de contrat choisi, la prise en charge ou le remboursement peut être partiel ou total.

 

Les garanties d’une mutuelle santé

 

Une complémentaire santé peut proposer différentes garanties en fonction des besoins de chaque adhérent et de leurs profils. Une comparaison des différentes offres disponibles est recommandée pour prendre connaissance des diverses formules disponibles dans en matière de mutuelle santé. Pour que ses garanties soient intéressantes, elles doivent convenir à vos besoins et à votre état de santé. Une couverture de santé classique prend généralement en charge les situations suivantes :

  • l’achat de médicaments en pharmacie ;
  • les soins médicaux et les consultations ;
  • les soins dentaires ;
  • l’hospitalisation ;
  • les appareils auditifs ;
  • les appareils dentaires.

Cette liste n’est pas exhaustive, tout dépend des prestations que propose chaque assureur santé. Grâce à un comparateur, il est assez simple de trouver les offres et les garanties les mieux adaptées à soi. 

 

Les différents types de contrats d’assurance santé

 

Un contrat de mutuelle santé est classé en deux parties bien distinctes suivant le profil et le statut de l’assuré :

 

La mutuelle d’entreprise

C’est un contrat de mutuelle santé collective que l’employeur propose à ses salariés. Ceux du secteur privé ont pour obligation de souscrire à la complémentaire santé de l’entreprise où ils travaillent. Lorsque c’est l’employeur qui effectue le contrat, la souscription à celui-ci peut être étendue aux membres de la famille de chaque salarié. Ces derniers deviennent alors des « ayants droit ». Les garanties proposées varient en fonction du contrat d’assurance santé contracté. Les prestations peuvent seulement porter sur le remboursement du ticket modérateur ou aller jusqu’au remboursement partiel ou total des soins paramédicaux ainsi que des dépassements d’honoraires. Certains contrats proposent même des services supplémentaires. 

 

La mutuelle santé individuelle

Il s’agit d’un contrat d’assurance permettant à une personne d’obtenir un remboursement de ses frais médicaux en complément de la prestation de la Sécurité sociale. Cette couverture est contractée à titre personnel, d’où le fait qu’elle soit individuelle. Contrairement à une mutuelle collective, elle propose un contrat sur-mesure. C’est-à-dire que vous êtes libre de choisir les prestations pour lesquelles vous souhaitez obtenir un remboursement. Il existe différents types de mutuelles santés individuelles. Entre autres, il y a :

  • la complémentaire santé pour les seniors qui propose des garanties spécifiques adaptées aux besoins de personnes âgées ;
  • la complémentaire santé étudiante pour les jeunes ayant des besoins assez limités et une consommation minime par rapport aux frais de santé ;
  • la mutuelle santé familiale pour la prise en charge des dépenses de toute sa famille.

Les critères pris en compte pour déterminer une complémentaire santé individuelle sont l’âge, le niveau de couverture recherché et le lieu de résidence. L’âge est un critère déterminant dans le coût d’une assurance santé. Plus vous êtes jeune et plus votre mutuelle vous coûtera moins cher. Inversement à cela, les besoins des personnes âgées sont plus conséquents donc leur couverture est plus onéreuse. Pour celles ayant un revenu trop faible pour souscrire à une mutuelle, il existe des aides telles que la Couverture Maladie Universelle et l’Aude au Paiement d’une Couverture Santé

 

Les niveaux de couvertures proposées 

 

À ce jour, il existe trois niveaux de couvertures proposées à travers la souscription à un contrat de mutuelle santé. Il y a : 

  • la couverture basique proposant le remboursement du ticket modérateur ou le reste à charge après le paiement de la part de la Sécurité sociale ;
  • la couverture intermédiaire avec une offre plus étendue permettant une prise en charge en cas d’hospitalisation ;
  • la couverture complète pour une prise en charge optimale de toutes les dépenses liées aux soins médicaux et paramédicaux.

Pour les personnes ayant des besoins disparates, il est conseillé de choisir une mutuelle santé modulable. C’est-à-dire que chaque poste de santé peut être choisi indépendamment de celui des autres adhérents. Cette solution permet d’associer les garanties économiques avec celles de la catégorie haut de gamme. 

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